近期集中召开的上市银行年度业绩发布会透露出各家银行对2019年经营形势的共同判断——一方面，息差进一步缩小、金融科技领域非对称性竞争加剧，风险管控与精准服务实体经济面临挑战，所有这些将使银行经营承压；但另一方面，大规模减税降费、粤港澳大湾区等国家战略进一步推进、监管强化促进金融秩序更加规范等，将有利于银行业实现高质量发展。
通过梳理各家银行年度业绩“答卷”，《金融时报》记者发现，许多银行都从战略高度提出了新的转型方案。其中，持续发力零售业务成为众多银行的共同选择。而保持服务实体经济的定力，更好地服务民营和小微企业成为转型的核心。
多家银行提出转型新方案
为更好地把握机遇应对挑战，多家银行纷纷在战略转型方面提出新方案，其中，建行、交行和邮储银行的方案最有特点。
今年年初，建行提出要开启“第二发展曲线”。“这也可以叫第二次创业。在有能力的时候，我们要面对挑战，去开拓新的领域，开发新的产品和服务。”在业绩发布会上，建行首席财务官许一鸣介绍，“第二发展曲线”包括B(企业)端赋能，C(消费者)端突围和G(政府)端连接，提高数字化、精细化资源配置水平。
“对于‘第一曲线’中的传统业务，银行业基本已做到了极致，未来增长潜力有限。所以，我行提出了‘第二曲线’。发力这些领域，除了新一代核心系统上的技术优势外，我行还有网点覆盖广、子公司种类丰富、资金融资方面等互联网企业不具备的优势。” 建行副行长章更生说。
交行在发布会上透露，去年已对其10年前提出的“两化一行”战略表述进行了调整，由“走国际化综合化道路，将以财富管理为特色的一流公众持股银行”微调为“走国际化综合化道路，建最佳财富管理银行”。
“前者着眼服务客户的能力，后者着重服务客户的品质。交行此次战略调整的核心，就是立足服务实体经济，着力提高跨境跨业跨市场跨界跨线的服务能力，为客户、银行、股东、员工创造价值；就是要在线下服务广受赞誉的基础上，将服务内涵做深一步，线上线下协同，做全渠道服务最好的银行。”交行董事长彭纯说。
邮储银行明确提出“12345”方针，坚持转型发展主线，巩固县域网点优势，打造城乡“双轮驱动”战略格局，坚持服务社区、中小企业、“三农”的“三大定位”，强化总部引领、风险管理、信息科技、人才队伍“四大支撑”，推进特色化、综合化、轻型化、智能化、集约化“五化”转型，全力打造“最受信赖、最具价值的大型零售商业银行”。
零售或成致胜关键
近年来，零售业务逐渐成为“兵家必争之地”，各家银行争相在年报中公布了在该领域所取得的良好“战绩”。
工行董秘官学清表示，大零售战略已成为该行经营利润提升的“压舱石”，营业贡献占比超40%。农行去年陆续落地新一代智能掌银、个人客户画像等重点项目，不断提升零售业务的线上化、智能化水平。
建行打造的新零售业务也收获颇丰。截至2018年末，该行信用卡累计发卡1.21亿张，全年实现消费交易额29927.36亿元；个人手机银行用户数突破3亿户；而该行打造的“龙支付”企业级数字支付品牌，累计客户数达8502万户，全年累计交易量达3.16亿笔。
对于未来的布局各行也各有千秋。“工行下一步将主要考虑以极致体验为中心，推进智慧零售业务的发展。让极致体验能够在客户的认可中，得到更多的成果展现；并通过平台化的场景建设来进一步拓展该业务的快速发展。” 官学清说。
邮储银行则将运用两大特色、三大优势助推零售战略。邮储银行拟任董事长张金良表示，高达5.78亿的个人客户数优势、资金流动性优势以及近4万个网点的渠道优势，将有效助推其实现建设一流大型零售商业银行的战略愿景。
服务实体更加考验银行智慧
从各家银行业务布局来看，保持信贷平稳适度增长、加大服务实体经济力度，无疑是被视为2019年提升经营业绩的重要契机。不过，如何提升服务实体经济的质效，不仅考验着各家银行的定力，更考验着各家银行的智慧。
“建行普惠金融的不良贷款新发生率只有0.4%，做普惠金融业务是赚钱的。” 章更生表示，截至2018年末，该行普惠金融贷款余额为6310亿元，较上年增加2125亿元，增幅达50.78%。
作为服务小微普惠领域的“头雁”，国有大行也纷纷在业绩发布会上立下“军令状”。工行行长谷澍表示，工行今年计划新增小微贷款投放规模在1000亿元以上，目前已基本完成目标的一半。中行副行长林景臻表示，今年要在信贷规模、经济资本、绩效考核等方面出台一系列激励措施，力争对民营企业贷款投放不低于全部对公贷款新增投放的三分之一。
在服务国家重大战略方面，银行业也有可圈可点的表现。例如，中行表示，去年对京津冀、粤港澳大湾区、长江经济带、海南自贸区等重点地区贷款余额占比上升。光大银行去年投放在“一带一路”沿线、京津冀、长江经济带领域项目逾200个，新投放金额近410亿元。邮储银行表示，将创新产品、聚焦重点领域、优先配置资源并继续深化与境内外战略投资者合作，积极服务粤港澳大湾区建设。
