青岛银行诉讼金额超半年净利润 拨备覆盖率仅高出红线2.7个百分点

2018-10-11 10:58:14    来源:中国基层网财经    

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今年来多家“港漂”银行开启了“回A计划”。苦等A股多年的青岛银行股份有限公司(以下简称“青岛银行”)终于在8月末通过了首发申请。该行拟在深交所公开发行不超过10亿股,所募集的资金扣除发行费用后,将全部用于充实本行核心一级资本,提高资本充足率。

中国基层网财经》注意到,青岛银行同其他“港漂”银行一样面临着造血能力不足的问题,贷款集中度较高,逾期贷款居高不下,不良贷款和不良率接连“双升”、拨备覆盖率逐年下降,甚至逼近监管红线,资本充足率严重不足亟待回A“补血”。

此外,青岛银行还牵涉多起诉讼案件,诉讼金额超过其2017年上半年净利润,并在IPO排队关口遭到监管惩罚

不良贷款接连“双升” 拨备率逼近红线

根据招股书披露,2014-2107年6月,青岛银行的不良贷款余额分别为7.18 亿元、8.64 亿元、11.87 亿元和 15.97 亿元,不良贷款率分别为1.14%、1.19%、1.36%和 1.69%,均呈现逐年上升的趋势。

根据银监会披露数据,2014年-2016年,国内商业银行整体不良贷款率为1.25%、1.67%和 1.74%。其中,全国城商行各年末平均的不良率为 1.16%、1.40%和 1.48%,山东省内所有银行业平均不良率为 1.86%、2.06%和 2.14%。青岛银行同期不良贷款率均低于全国、城商行以及省内平均水平。与 A 股上市银行相比,该行同期不良贷款率与 A 股上市银行平均不良贷款率变动趋势一致,低于 A 股上市银行平均不良贷款率,但略高于 A 股上市城商行平均不良贷款率。

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不良贷款率的逐年上升影响着与之对应的拨备覆盖率中国基层网财经注意到,2014-2016年,青岛银行的拨备覆盖率分别为242.32%、236.13%和 194.01%,2014 年和 2015 年高于同期 A股上市银行平均拨备覆盖率,但低于 A 股上市城商行平均拨备覆盖率,整体呈现出逐年降低的趋势。而截至2017年6月30日该行的拨备覆盖率达到152.7%,逼近150%的监管红线

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另一方面2014年2017年6月30日,青岛银行的资本充足率分别为 10.75%、15.04%、12.00%和 13.67%,一级资本充足率分别为 9.72%、12.48%、10.08%和 10.17%,核心一级资本充足率分别为 9.72%、12.48%、10.08%和 10.16%。虽然,该行的资本充足情况随着H股的上市有所改善,但随后又开始出现明显下滑。

2014年-2017年6月30日,青岛银行总资产分别为 1561.66 亿元、1872.35 亿元、2779.88 亿元和 2819.76亿元,发放贷款和垫款总额分别为 629.88 亿元、726.96 亿元、871.68 亿元和 945.09 亿元,该行的资产规模不断扩大。

此外,2014-2017年6月,作为该行营业收入主要组成部分的利息净收入分别为35.96亿元、41.14 亿元、50.08 亿元和 23.45 亿元。但是,同期净利差分别为 2.25%、2.23%、2.05%和 1.62%,连续下滑

因此在资本充足率不稳定、资产规模不断扩张、资产质量下降及净利差收窄等综合因素影响下,青岛银行资本压力不断上升,“补血”需求愈加明显。

2015年12月青岛银行登陆H股,全球发售9.9亿股和超额配售部分0.52亿股,发行价为4.75港元/股,实现集资总额48.42亿港元,全部用于补充资本金。然而该行的“港漂”旅程并不顺利,在经历了破发、遇冷之后,重新开启了“A计划”。

近三年,青岛银行“补血”除了发行H股外,还发行二级资本债券和绿色金融债券。

贷款集中度高  逾期贷款逐年增加

不良贷款显然成为青岛银行的问题”之一,而贷款客户集中又给该行增加了不少风险。招股书披露,截至2017年6月30日,该行最大单一借款人贷款余额 14.85 亿元,占资本净额的 6.26%;最大十家单一借款人贷款余额合计为 91.89 亿元,占资本净额的 38.73%,占贷款总额的 9.72%;贷款前五大行业分别是制造业,建筑业,水利、环境和公共设施管理业,租赁和商务服务业,批发和零售业,这五大行业贷款占全部贷款余额的 52.31%。

中国基层网财经发现,青岛银行的逾期贷款不断增加,从2014年的14.30亿元增加到2017年6月的45.45亿元增幅达217.83%其中2014年-2017年6月30日,该行逾期3个月以上贷款占发放贷款和垫款总额的比例分别为1.09%、1.38%、1.70%和 2.32%,占同期全部逾期贷款的 48.18%、47.59%、42.09%和 48.27%。

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根据银监会《贷款风险分类指引》要求中国商业银行将信贷资产分为正常、关注、次级、可疑、损失五类,其中后三类贷款被视为不良贷款。截止2017年6月30日该行十大不良贷款的未偿还额如下表所示

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此外根据招股书显示2014-2017年6月,该行计提贷款减值损失分别为17.40亿元20.40亿元23.03亿元和24.30亿元其中制造业批发和零售业和建筑业合计占比达66.66%、66.83%、64.47%71.26%。

诉讼金额超半年净利润 IPO关口遭罚

中国基层网财经注意到,除了资本出现危机,青岛银行还深陷诉讼泥沼,涉及的金额超过2017年上半年的净利润并且,近两年来,在强监管态势之下,越来越多的银行遭到行政处罚,而处在IPO排队关口的青岛银行也未能幸免

根据招股书显示,截至 2017 年 6 月 30 日,该行总行及各分支机构作为原告且单笔争议标的金额在1000万元以上的尚未了结的诉讼案件共计73宗,涉及标的金额共计约16.46亿元而同期该行的净利润仅为12.79亿元

此外,截至 2017 年 6 月 30 日,该行总行及各分支机构作为被告且单笔争议标的金额在 1000 万元以上的尚未了结的诉讼案件共计 1 宗,涉及标的金额共计约 1000万元。该行总行及各分支机构存在 1 宗作为案件第三人且单笔争议标的金额(本金)在 1000 万元以上的尚未了结的诉讼案件,案由为房屋买卖合同纠纷,涉案金额为 3700 万元。

值得一提的是,有媒体报道称,2017年12月28日青岛银监局开出10张罚单,6家银行因信贷、票据等业务违规被处罚,其中,青岛银行香港中路第二支行因信贷资金被挪用被罚款30万元。

此外在招股书中该行披露了 2014 年 1 月 1 日至 2017 年 6 月 30 日期间共存在 4笔被税务机关处以的税务处罚,还有4笔被境内监管部门处以行政处罚,涉及罚款金额共计 328.40元,没收违法所得金额278元,涉及发放贷款挪用、服务收费价格违法、违规发放贷款等事项。

[责任编辑:杜嵩]
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